¿Adiós al efectivo? México prepara una nueva ley para impulsar los pagos digitales

El Gobierno de México busca acelerar el uso de pagos digitales y electrónicos en el país mediante una nueva iniciativa que podría transformar la manera en que ciudadanos, comercios y autoridades realizan determinadas operaciones.

La presidenta Claudia Sheinbaum envió al Congreso la iniciativa para expedir la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, como parte del Paquete Económico 2027.

La propuesta busca ampliar el uso de transferencias bancarias, tarjetas, códigos QR y otras herramientas digitales, además de reducir gradualmente la dependencia del dinero en efectivo.

Sin embargo, esto no significa que el efectivo vaya a desaparecer de inmediato ni que sea prohibido en todo México.

Hacienda podría determinar sectores donde solo se acepten pagos digitales

Uno de los puntos más relevantes de la iniciativa establece que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) podría determinar ciertos sectores estratégicos y actividades relevantes en los que los medios electrónicos y digitales puedan convertirse en la única forma de pago.

Actualmente, el proyecto no especifica cuáles serían esos sectores.

En caso de aprobarse la ley, Hacienda tendría un plazo de 15 días hábiles después de su entrada en vigor para realizar una primera determinación, además de la posibilidad de ampliar posteriormente las actividades incluidas.

La transición también podría establecerse de manera gradual y mediante reglas específicas para cada sector.

En situaciones extraordinarias en las que una falla o contingencia impida recibir pagos electrónicos, la propuesta contempla que pueda utilizarse efectivo o cheque.

La CURP Digital tendría un papel importante

Otro de los cambios relevantes está relacionado con la CURP Digital.

El proyecto contempla reconocerla como un mecanismo de confianza para acreditar la identidad de una persona durante la contratación digital de determinados servicios financieros.

También se contempla utilizar el Expediente Digital Ciudadano para facilitar la consulta de documentos e información durante estos procesos.

La finalidad es que algunos servicios puedan contratarse a distancia sin depender exclusivamente de documentos físicos o de la presencia de la persona en una sucursal.

Gobierno también tendría que aceptar pagos electrónicos

La transformación no estaría limitada a empresas y comercios.

La iniciativa señala que autoridades federales, estatales y municipales deberán realizar acciones para permitir la recepción de pagos electrónicos y digitales en trámites y servicios.

Para hacerlo posible, también se contempla impulsar infraestructura y programas de conectividad, especialmente en zonas donde actualmente existen mayores dificultades para utilizar este tipo de tecnologías.

Pagos con QR podrían expandirse

El Banco de México también tendría facultades para facilitar la expansión de los pagos electrónicos.

Entre las medidas contempladas se encuentran facilitar las transferencias electrónicas, impulsar infraestructura financiera y establecer mecanismos para que las terminales de punto de venta puedan aceptar pagos mediante códigos QR.

Esto podría ampliar las alternativas disponibles para pequeños comercios y consumidores que actualmente dependen principalmente del efectivo.

El efectivo continúa dominando en México

El reto para digitalizar los pagos todavía es considerable.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 del INEGI, el 85.2 % de las personas utilizaba principalmente efectivo en compras de 500 pesos o menos.

Para operaciones superiores a 500 pesos, el efectivo también era el medio más frecuente, con 73.5 %, mientras que el uso físico de tarjetas alcanzaba 19 % y las transferencias electrónicas o aplicaciones móviles representaban 7.6 %.

Las cifras muestran que, pese al crecimiento de las herramientas financieras digitales, el efectivo continúa teniendo un papel predominante entre los consumidores mexicanos.

¿Cuándo entraría en vigor?

Por ahora, la iniciativa todavía no es una ley vigente.

La propuesta deberá ser analizada y discutida en el Congreso de la Unión, donde puede recibir modificaciones antes de una eventual aprobación.

Por ello, actualmente no existe una fecha para que determinados comercios o actividades dejen de aceptar efectivo.

La iniciativa abre, sin embargo, la puerta a una transición mucho más amplia hacia los pagos digitales en México durante los próximos años.